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Mutuelle retraite

Mutuelle et départ en retraite : comment ça marche ?

Les modalités de prise en charge par une complémentaire santé lors du départ à la retraite dépendent du statut de l’ancien travailleur.

Depuis 2016, les salariés du secteur privé doivent souscrire à une mutuelle d’entreprise obligatoire. A la fin de leur contrat de travail, la portabilité leur permet de continuer à bénéficier de cette couverture santé. Grâce à la loi Evin, un jeune retraité peut garder sa mutuelle d’entreprise, mais pas au même prix : les cotisations augmentent et l’employeur ne participe plus. Les garanties restent les mêmes.

Retraite : évolution du prix de cotisation d’une mutuelle d’entreprise
Salarié 1re année de retraite 2e année de retraite 3e année de retraite
Cotisation prise en charge au minimum à 50 % par l'employeur. Cotisation payée entièrement par le retraité, pas de hausse de tarif. Cotisation payée entièrement par le retraité, hausse de tarif plafonnée à 25 %. Cotisation payée entièrement par le retraité, hausse de tarif plafonnée à 50 %.
Exemple d'une mutuelle à 80 €/mois
L'entreprise paie 40 € et le salarié 40 €. Le jeune retraité paie 80 €/mois. Le retraité paie 100 €/mois. Le retraité paie 120 €/mois.

La hausse de la cotisation d’une mutuelle en portabilité est plafonnée à 50 %. Ladite mutuelle doit vous informer de cette hausse dans les 2 mois qui suivent votre départ en retraite.

Les ayants droit ne peuvent plus bénéficier d’une mutuelle d’entreprise en portabilité ! Si votre conjoint ou vos enfants étaient couverts par votre contrat, il faut qu’ils souscrivent à une mutuelle individuelle ou que vous optiez pour une mutuelle famille, pour qu’ils continuent de bénéficier d’une complémentaire santé.

Complémentaire santé des fonctionnaires retraités

Les salariés de la fonction publique peuvent souscrire à une mutuelle fonctionnaire conventionnée par leur ministère de rattachement. Dans ce cas, ils continuent de bénéficier de la mutuelle choisie (parfois d’une filiale de celle-ci) sans démarche particulière.

Dans le cas des fonctionnaires territoriaux, ils peuvent garder leur mutuelle labellisée pas chère, mais ne bénéficieront plus de l’aide financière de leur employeur.

Mutuelle indépendants

Les travailleurs non salarié (TNS) peuvent continuer de bénéficier de leur couverture santé. Cependant, une fois à la retraite, ils ne pourront plus déduire de leurs impôts les cotisations de leur contrat Madelin.

Mutuelle individuelle

A leur retraite, les souscripteurs d’une mutuelle individuelle continuent d’être couverts selon les mêmes modalités qu’auparavant.

Quels sont mes nouveaux besoins en tant que retraité ?

En vieillissant, les problèmes de santé se font généralement plus nombreux. Les nouveaux retraités peuvent choisir une mutuelle senior, plus adaptée à leur âge. Les garanties d’une mutuelle senior et retraité sont les suivantes :

  • hospitalisation
  • renforcement en dentaire, optique et audio-prothèses
  • remboursement des dépassements d’honoraires
  • garantie médecine douce
  • prise en charge des cures thermales
  • option d’assistance à domicile (aide-ménagère…)
  • prévention des pathologies liées à l’âge...

Vous souhaitez déménager à l’étranger ou profiter de votre retraite pour voyager ? Pensez aux mutuelles expatriés et à certaines garanties pour voyager protégé (remboursement des vaccins tropicaux, médicaments anti-paludisme…).

Au-delà des garanties, il faut également étudier les modalités de prise en charge et les options : taux de remboursement, délai de carence, réseau de médecins partenaires...sans oublier qu’une mutuelle ne doit coûter le moins chère possible !

Comment résilier sa mutuelle ?

Vous voulez profiter de la retraite pour changer de mutuelle ? Il faut d’abord résilier l’ancienne. Dans le cas d’un changement de situation professionnelle comme le départ en retraite, il suffit d’envoyer une lettre de résiliation à son organisme de complémentaire santé, dans un délai de trois mois après le départ en retraite, avec les documents justificatifs (notification de retraite).

Si vous laissez passer ce délai, pour résilier votre contrat sans frais, vous devrez le faire au moins 2 mois avant son renouvellement (souvent le 31 décembre). Auquel cas, aucun justificatif ne vous sera demandé. Dès le 1er décembre 2020, à partir d’un an d’adhésion, vous pourrez résilier n’importe quand sans frais.

Prix d’une mutuelle pour retraité

Il est possible de trouver une mutuelle pas chère pour retraité ! Attention quand même à choisir des garanties adaptées à ses besoins : il vaut mieux payer un peu plus chaque mois pour être bien remboursé ! De moins de 20 € à plus de 100 € par mois, il y en a pour tous les budgets.

Des astuces existent pour payer moins cher sa mutuelle retraite :

  • comparer en ligne sans sortir de chez soi : c’est simple et efficace ! Vous remplissez ce formulaire en spécifiant vos besoins de garantie, puis vous obtenez gratuitement des propositions personnalisées. Il ne vous reste qu’à comparer les devis et faire votre choix. Le comparateur en ligne est très instinctif, mais si vous avez besoin d’aide, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller.
  • faire jouer la concurrence et négocier.
  • étudier le rapport garanties-prix.

Bon à savoir :

CSS : de nombreux retraités voient leurs revenus baisser. En cas de faible pension de retraite, il est possible de demander à bénéficier de la couverture santé solidaire.

Panier 100% Santé : avec la réforme 100% Santé, les professionnels de santé doivent vous proposer des équipements totalement remboursables. Mise en œuvre progressivement entre 2019 et 2021, la réforme concerne les lunettes, les appareils auditifs et certaines prothèses dentaires.

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