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Dossier complet sur la mutuelle TNS pas chère

Un travailleur non salarié (TNS) exerce sa profession de façon indépendante. Sans hiérarchie, on dit qu’il est son propre patron, ce qui arrive fréquemment dans le domaine artisanal, libéral ou commercial.

Une mutuelle TNS est une complémentaire santé individuelle destinée aux travailleurs non salariés pour qu’ils bénéficient de meilleurs remboursements des soins. Depuis le 1er janvier 2020, la protection sociale des TNS est gérée par le régime général de la sécurité sociale. Auparavant, elle aura été gérée par le régime social des indépendants (RSI) puis par la sécurité sociale des indépendants (SSI).

Il est recommandé de souscrire à une mutuelle santé si vous êtes travailleur indépendant, car une mutuelle TNS peut non seulement vous permettre de bénéficier de remboursements concernant vos frais de santé, mais aussi garantir (dans certains cas) des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail ou un capital financier pour vos proches en cas de décès.

MutuelleSante.fr vous aide à comprendre le fonctionnement d’une mutuelle TNS et à trouver une mutuelle TNS pas chère.

Professions concernées par une mutuelle TNS

Trois catégories professionnelles sont susceptibles de pouvoir souscrire à une mutuelle TNS :

  • Les artisans, les professions libérales, les commerçants ;
  • Les conjoints collaborateurs ou sans revenu du travailleur non salarié ;
  • Les gérants majoritaires de SARL s’ils ne sont pas salariés de leurs entreprises, les gérants associés d’une EURL.

Une complémentaire santé TNS est également accessible aux restaurateurs et aux entreprises individuelles (micro-entreprise, auto-entrepreneur).

Prix d’une mutuelle TNS

Souscrire à une mutuelle santé TNS lorsque vous êtes un travailleur non salarié ou indépendant est essentiel pour la pérennité de votre activité. Car il faut être conscient que votre chiffre d’affaires dépend exclusivement de votre santé.

Le prix d’une mutuelle TNS dépend de plusieurs facteurs :

  • Le lieu de résidence du souscripteur : le prix d’une complémentaire santé TNS est plus élevé à Paris et ses alentours que dans le reste de la France.
  • Des critères professionnels : le secteur et la zone d’activité.
  • La nature et l’étendue des garanties : en fonction des garanties choisies (hospitalisation, soins optiques ou dentaires, etc.), le prix d’une mutuelle santé varie.
  • La mutuelle choisie : chaque mutuelle propose ses propres formules et ses propres prix.
  • Le nombre de bénéficiaires.

Toutefois, on peut estimer en moyenne que le prix d’une mutuelle santé TNS est de 400 €/an à Paris et ses alentours et de 360 €/an dans les autres régions de France.

Pour bénéficier des meilleurs tarifs de mutuelles TNS, MutuelleSante.fr vous propose d’utiliser son comparateur de mutuelles santé. Cet outil en ligne gratuit met en concurrence de très nombreuses complémentaires santé, il permet de trouver le devis le plus adapté à ses besoins et avec le meilleur rapport garanties-prix.

Principes d’une mutuelle TNS

Depuis le 1er janvier 2020, la couverture sociale des travailleurs non salariés est gérée par le régime général de la sécurité sociale. Cet organisme prend en charge le remboursement de certains frais médicaux comme les consultations chez le médecin, les frais dentaires, optiques ou l’achat de médicaments.

Toutefois, la couverture sociale des travailleurs non salariés est moins étendue que celle des salariés en ce qui concerne les maladies professionnelles, la perte d’emploi ou les accidents de travail. La prise en charge de certaines prestations (les allocations maternité, les indemnités lors d’arrêts maladie) est également moins importante que celle dont bénéficient les salariés. Puis, contrairement aux employés, les travailleurs non salariés ne bénéficient pas d’une mutuelle santé obligatoire.

Il est donc recommandé aux indépendants de souscrire à une mutuelle TNS, pour compléter les remboursements de la sécurité sociale.

Grâce à une mutuelle TNS, les travailleurs non salariés peuvent bénéficier d’une couverture adaptée à leurs besoins. Cela leur permet notamment de compléter les indemnités journalières versées par la sécurité sociale lors d’un arrêt maladie et de rembourser des frais jusque-là non pris en charge comme les dépassements d’honoraires ou le ticket modérateur.

De plus, certains contrats de mutuelle TNS sont éligibles aux dispositions de la loi Madelin et permettent la prise en charge d’autres dépenses qui ne sont pas remboursées, comme certains soins dentaires et optiques ou encore l’ostéopathie.

Remboursements d’une mutuelle TNS

Les remboursements dont les travailleurs non salariés bénéficient de la part de la sécurité sociale sont relativement faibles. Raison pour laquelle il leur est conseillé de souscrire à une mutuelle santé TNS, spécifique à leurs besoins, pour s’assurer une meilleure prise en charge des dépenses de santé.
Certaines mutuelles TNS, en fonction des garanties choisies, peuvent rembourser les frais suivants :

  • Hospitalisation et maternité
  • Soins dentaires
  • Soins optiques
  • Soins de ville et pharmacie
  • Soins auditifs
  • Médecine douce et ostéopathie
    En fonction des besoins et des moyens de chacun, différents niveaux de remboursements sont possibles dans une mutuelle TNS :

    Niveau de base

    Une mutuelle TNS basique prend en charge le ticket modérateur et rembourse les soins de ville (consultations, analyses en laboratoire et médicaments). L’hospitalisation est également prise en charge, mais sans remboursement des frais de confort (chambre individuelle, télévision, téléphone ou lit accompagnant).

    Les tarifs d’une mutuelle TNS basique commencent à partir de 20 €/mois.
    Ce niveau de garanties permet également de bénéficier de prestations telles que la prise en charge partielle des cures thermales, de l’aide à domicile et des séjours en maison de convalescence.

    Niveau intermédiaire

    Une complémentaire santé TNS intermédiaire rembourse les dépassements d’honoraires, si vous consultez un médecin conventionné auprès de l’assurance maladie et adhérant à l’option pratique tarifaire maîtrisée (OPTAM). Ce niveau intermédiaire de protection santé des TNS prend également en charge les frais d’implants dentaires, d’hospitalisation et des lunettes.

    Les premiers tarifs d’une mutuelle TNS intermédiaire se situent entre 30 € et 40 €/mois.

    Ce type de mutuelle santé TNS rembourse aussi des frais non pris en charge par la sécurité sociale, comme les médicaments non remboursés (pilules de troisième génération, homéopathie), la chirurgie réfractive de l’œil, les consultations de médecine douce et les prothèses dentaires.

    Niveau haut de gamme

    Ce type de mutuelle TNS est très protecteur. Il n’offre pas de garanties supplémentaires mais assure un grand niveau de remboursement pour les frais non pris en charge par le régime général, comme les prothèses dentaires, les lentilles ou l’hospitalisation dans des établissements non conventionnés.

    Les tarifs d’une mutuelle santé TNS haut de gamme commencent à partir de 25 €/mois et peuvent atteindre 100 €/mois.

    Le comparateur de mutuelles sur MutuelleSante.fr est un outil en ligne facile à utiliser. En quelques clics, vous avez un aperçu des offres de mutuelle TNS sur le marché. Un moyen rapide et efficace pour les comparer et trouver la complémentaire santé TNS au meilleur rapport garanties-prix.

    Mutuelle TNS pas chère : les astuces

    La sécurité sociale pour indépendants ne rembourse pas ou peu certains soins médicaux. Il s’avère donc utile de compléter sa couverture santé à l’aide d’une mutuelle TNS pas chère.

    Voici quelques astuces pour payer moins cher sa mutuelle TNS :

    • Choisir une mutuelle TNS éligible en contrats Madelin : ces contrats permettent aux travailleurs non salariés de déduire les cotisations de leurs impôts.
    • Utiliser le comparateur sur MutuelleSante.fr pour trouver une mutuelle TNS pas chère : cet outil en ligne vous permet d’économiser facilement du temps et de l’argent en choisissant la complémentaire santé pour travailleur non salarié au meilleur rapport garanties-budget.
    • Etre à l’affût des promotions : certaines périodes de l’année sont propices aux réductions, il n’est pas rare que des mutuelles aillent jusqu’à -20 % ou offrent des mois gratuits.
    • Choisir les mutuelles 100 % en ligne.
    • Privilégier le paiement de vos cotisations en une seule fois, car cela revient moins cher.

    Quelle mutuelle TNS choisir ?

    Face à la multitude d’offres sur le marché des mutuelles, MutuelleSante.fr vous accompagne dans le choix d’une complémentaire santé TNS la plus adaptée possible à votre activité et à vos besoins.

    Le rôle d’une mutuelle TNS est de compléter les remboursements l’assurance maladie lorsqu’ils ne prennent pas toutes les dépenses de santé en charge. Autrement dit, la complémentaire a pour but de prendre en charge le ticket modérateur. Cette mutuelle va donc rembourser les principales dépenses de santé, comme les frais médicaux courants, les frais d’hospitalisation, les frais dentaires.

    Le choix d’une mutuelle TNS doit donc répondre à certains critères :

    • Des garanties adaptées à vos dépenses de santé : il faut connaître vos besoins en soins et en médications.
    • Attention au délai de carence dans le contrat de mutuelle TNS : certaines mutuelles conditionnent un prix bas à la présence d’un délai de carence qui peut être long et coûter cher en frais de santé tant qu’on ne peut pas être remboursé.
    • Le tiers payant dans un contrat de mutuelle TNS : certaines mutuelles proposent le dispositif du tiers payant qui vous exonère de l’avance de frais de santé lors d’une visite chez le médecin ou l’achat de médicaments par exemple.
    • Les réseaux de partenaires santé : c’est un véritable atout et un critère de choix pour une mutuelle santé TNS, pour payer moins cher vos frais médicaux.
    • Les prestations annexes : que ce soit de l’assistance (utiles lors d’une hospitalisation) ou de la prévoyance (indemnités journalières lors d’incapacité de travail, capital décès), ces prestations peuvent être intéressantes pour les TNS.

    Pour choisir la mutuelle santé TNS la plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix, MutuelleSante.fr vous propose son comparateur de mutuelles. Cet outil en ligne met en concurrence de très nombreuses formules de complémentaires santé pour vous aider à trouver la meilleure.

    Contrats Madelin

    La loi Madelin du 11 février 1994 octroie un avantage fiscal aux travailleurs non salariés non-agricoles, une déduction de mutuelle santé des cotisations de leurs revenus imposables. Cette loi concerne à la fois les contrats de complémentaire santé, d’assistance et de prévoyance. L’objectif étant de minimiser les différences de couverture santé entre les salariés du privé et les TNS.

    Un contrat de mutuelle TNS Madelin est avantageux, car certaines dépenses non remboursées par l’assurance maladie sont prises en charge partiellement ou totalement, notamment pour l’optique, le dentaire ou encore la médecine douce.

    Contrat mutuelle Madelin : comment ça fonctionne ?

    Depuis 2016, les contrats mutuelle Madelin sont soumis au décret sur les contrats solidaires et responsables. Il est donc dans l’intérêt d’un TNS doit choisir une mutuelle éligible à la loi Madelin et qui couvre les risques spécifiques à son activité du travailleur indépendant.

    Le niveau de remboursement dépend de plusieurs critères, comme l’âge, la profession et la région.

    Il existe deux types de contrats santé Madelin :

    • Contrat de mutuelle individuel : ce type de contrat a l’avantage de permettre aux TNS de choisir les garanties dont ils ont besoin.
    • Contrat de mutuelle de groupe : souscrit généralement par le gérant majoritaire d’une entreprise, ce type de contrat offre deux options.

    Attention : les auto-entrepreneurs sont soumis à un régime d’imposition forfaitaire et ne peuvent pas bénéficier des déductions fiscales au titre de la loi Madelin. Toutefois, un auto-entrepreneur peut souscrire à une mutuelle TNS.

  • Combien coûte votre mutuelle ?

    Dépenses annuelles en optique :

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    Soins dentaires :

    -
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